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P2P理财里的这些术语你真的懂吗?

2016-04-20 16:20:17 私房钱

导读

用通俗易懂的方式解释P2P理财的专业术语,学习起来事半功倍。

对于刚入门的投资人,一些常遇到的P2P网贷名词经常让他们摸不着头脑。读懂网贷类新闻信息的前提条件就是要准确掌握里面专业术语,下面,就让我们看看如何用俗易懂的话对这些名词做简单解释和解析吧!

网贷名词解析

常见术语名词解释及对应的解析如下:

1 线下理财:主要指未通过互联网完成的理财交易。

2 线上理财:指通过互联网完成的理财交易。

解析:区别线上理财和线下理财的关键点,就在于交易方式是否通过互联网进行。

3 资产端:指线下的借款人或者借款企业,机构借款对应的借款项目等。

4 理财端:指出借人的那一方。

解析:一般平台项目的真实逾期率主要取决于资产端的优质程度;理财端资金来源的是否顺利,直接原因主要取决于平台的人气,根本原因还是取决于资产端的规模。

5 资金托管:资金流运行直接在第三方托管方操作,而不经过平台的账户,典型特征,投资人在第三方托管机构有自己独立的账户,借出资金直接通过第三方托管账户,打给借款人的账户。

6 资金存管:P2P网贷平台将交易资金或平台相关备付金、风险储备金等存放于第三方账户上。

解析:资金托管和资金存管的,都能做到平台不碰投资人的钱,尤其是资金托管效果更明显。但是不碰投资人钱的前提条件必须是借款业务是真实的,如果借款业务是虚构的,投资人的钱依然会被平台变着法的挪走了。

7 资金通道:投资人的钱通过第三方支付机构渠道,进入到平台里面,回款时,也是平台通过第三方支付机构把钱打给投资人。

8 资金池:把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

解析:其实银行就是最大的资金池。只不过银行有国家信用背书,所以公开的是银行可以做资金池,P2P平台不能有资金池。

9 账户安全险:一般指保险公司跟平台合作,保护平台用户资金账户安全的保险。

解析:这个仅仅是在账户里面的钱被盗后,保险公司才负责赔付。作者本人投资网贷好几年了,暂时还未听说过一起投资人账户中的钱被黑客转走的,所以这个账户安全险的作用非常有限了。

10 履约保证险:保险公司或者担保公司跟平台签署协议,用来担保借款项目违约后,由担保公司或者保险公司负责垫付了。

解析:有担保公司担保的借款项目,肯定比没有的要好。但是需要注意的是,目前担保公司关联担保,自担自保,超额度担保的现象比较常 见。也要更深入的了解担保公司和平台的关系,以及担保公司的实力。比如一家担保公司如果只有100万的资本,你叫它担保一千万的借款项目,这种担保几乎就 没什么意义!

11 融资性担保:是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

12 非融资性担保:可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等等。

解析:区别在于担保的业务,业务主要是做融资服务的,就叫融资性担保;如果不是融资业务的,比如普通行业中的工程担保,履约担保, 这种就叫非融资性的担保。对于一般的P2P借款来说,属于贷款业务,是融资性担保公司的经营范围,所以融资性担保公司担保比非融资性担保公司的效果要好。

 

互联网金融行业是很残酷的,如果投资人不主动努力的去学习和接受教育,那等待投资人的只能是市场教育,市场教育很有可能是需要投资人付出丢失本金的代价来接受的。与其让市场来教育自己,还不如投资人自己主动去学习网贷投资的专业基础知识,尽可能的在P2P网贷投资过程中减少甚至减免学费。

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